Разлика между овърдрафт и заем
Share
За да изпълни финансовото изискване на предприятието, лицето трябва да определи целта и срока за получаване на кредит, т.е. нищо не е по-добро от заем ако сумата е необходима за изпълнение на дългосрочното финансово изискване и ако средствата са необходими за изпълнение на изискването за оборотен капитал, тогава овърдрафт е най-добрият вариант.
Финансите са гръбнакът на всеки бизнес, тъй като при липса на достатъчно средства бизнесът не може да функционира правилно. От деня, когато се взема решението за започване на бизнес, необходимостта от финансиране се реализира. Изисква се закупуване на машини и машини, инвентар, офис мебели и т.н., докато известна сума е необходима за извършване на редовни операции.
Капиталът, внесен от собственик, може да не е достатъчен за изпълнение на всички финансови изисквания на компанията, по-скоро предприемачът трябва да търси различни източници. Пред предприемача има много опции, за да се възползват от финансиране и така заемите и овърдрафтите влязоха в картината.
Прочетете статията, за да разберете разликата между овърдрафт и заем.
Съдържание: Овърдрафт срещу кредит
- Сравнителна диаграма
- дефиниция
- Ключови разлики
- заключение
Сравнителна диаграма
| Основа за сравнение | Овърдрафт | заем |
|---|---|---|
| значение | Овърдрафт е договореност, при която клиентът има право да тегли повече от остатъка като кредит по текущата сметка, но само до определен лимит. | Заемът се отнася до фиксираната сума пари, взета назаем за определен период срещу обезпечение, което се очаква да бъде погасено с лихва. |
| Какво е? | Кредитно съоръжение | Заем капитал |
| Източник на | Краткосрочни средства | Дългосрочни средства |
| интерес | Такса за превишена сума. | Начислено по заем, санкционирано. |
| Изчисляване на лихва | Ежедневно | Месечна база |
| изплащане | Чрез депозити в банковата сметка. | Или при поискване, или на фиксирани месечни вноски. |
| Необходимо ли е човек да бъде притежател на банковата сметка, за да се възползва от тази услуга? | Да, той / тя трябва да има разплащателна сметка в съответната банка. | Не, не е задължително. |
Определение на овърдрафт
Овърдрафт е средство за отпускане на заеми, предоставено от банките на притежателите на разплащателната му сметка, при което те имат право да теглят сума над и над кредитното салдо по тяхната сметка. Тегленето обаче може да се извърши само до определена сума, т.е. лимит за овърдрафт, който зависи от кредитния рейтинг на клиента и варира от един клиент до друг.
Условието за овърдрафт позволява на физическо или юридическо лице да изтегли краткосрочни средства, както и когато се изисква и да ги погаси чрез депозити в сметката заедно с лихви. Клиентите могат да се възползват от това съоръжение, като отправят писмено искане до банката за отпускането му. Съоръжението е санкционирано за една година, след което трябва да бъде подновено. Подновяването на улеснението е по преценка на кредитната институция, в зависимост от задоволителното водене на сметката.
Той донякъде е като револвиращ заем, при който клиентът депозира сумата в банката, за да го вземе отново. По този начин лихвата се начислява върху дневния дебитен баланс на текущата сметка. Банката или финансовата институция има право да намали лимита на овърдрафт или да отмени плащането по всяко време. Следователно дължимата сума може да бъде извикана по всяко време от банката за погасяване без предварително уведомление до титуляра на сметката.
Определение на заем
Терминът "заем" се разбира като фиксираната сума на кредита, отпусната от банките, за определен срок, който трябва да бъде изплатен в бъдеще, заедно с лихвите съгласно предвидения погасителен план.
Това е споразумение между кредитора (банкова компания) и кредитополучателя (клиент), в което кредиторът превежда пари на кредитополучателя за определен период, който трябва да бъде върнат заедно с лихвата по него в бъдеще. Прехвърлянето на средства се извършва срещу обезпечение, като земя, сграда, превозно средство, злато и други подобни. Ако кредитополучателят забави плащането или по подразбиране на плащането, заемодателят има право да реализира дължимата сума, като продаде ценната книга.
Кредитният запис на клиента играе важна роля при определяне дали кредитополучателят има способността за погасяване или не. Така въз основа на кредитните рейтинги, дадени от признатите агенции за кредитен рейтинг, сумата на кредита се санкционира.
Основни разлики между овърдрафт и заем
Посочените по-долу точки изясняват разликата между овърдрафт и заем, като се вземат предвид различни параметри:
- Споразумение, при което на банковия клиент е разрешено да изтегли сума, по-голяма от кредитното салдо по текущата сметка, се нарича овърдрафт. Фиксираната сума пари, взета назаем за определен срок срещу гаранция и се приема, че се изплаща с лихва в бъдеще, се нарича заем.
- Докато овърдрафтът е кредитно средство, предоставено от банката на своите клиенти, заемът е капиталът, зает от клиента от банката.
- Овърдрафтът е източник на краткосрочни финанси; което отговаря на изискването за оборотен капитал на компанията. От друга страна, заемът е средство за дългосрочно финансиране; което помага при придобиването на дълготрайни активи като земя, сгради, мебели и др.
- Лихвата по овърдрафт се начислява върху надвишената сума, а не върху санкционирания лимит, докато лихвата по заема се начислява върху цялата санкционирана сума.
- Лихвата по овърдрафт се изчислява ежедневно, докато сумата по овърдрафта не бъде изплатена напълно. Обратно, лихвата по кредита се изчислява на месечна база, като се има предвид сумата, отпусната и срока.
- Погасяването на овърдрафт може да се извърши чрез депозити по банковата сметка. Срещу това сумата на заема може да бъде изплатена, в зависимост от вида на заема, т.е. ако това е заем за търсене, сумата трябва да бъде изплатена обратно при поискване на банкера, но в случай на заем във времето, сумата се изплаща на приравнени месечни вноски (EMI).
- За използване на овърдрафт, физическо или юридическо лице трябва да има разплащателна сметка в съответната банка. Напротив, няма такова условие да бъдете притежател на банкова сметка за вземане на заем.
заключение
С две думи, овърдрафт е инструмент, който позволява на физическо лице да продължи да тегли сумата от текущата си сметка, дори ако наличният баланс е нулев. От обратната страна заемът е фондът, привлечен от банката срещу обезпечение. Така наложената лихва върху овърдрафта е по-голяма от заема.
